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祖国明:今年互联网金融亮点在移动端

时间:2014-01-03 09:52:22 来源:21世纪经济报道 收藏

  截至2013年12月31日,对接阿里“余额宝”的天弘增利宝货币基金客户数4303万人,规模1853亿元,稳居国内最大基金宝座。

  创造这一切的是阿里和天弘基金。两者联手推出的余额宝这只产品于2013年6月上线,在不足六个月的时间,已经彻底让传统金融刮目相看。

  21世纪经济报道记者专访阿里小微金融服务集团(筹)理财事业部总监、余额宝项目负责人祖国明,其曾经主 导与天弘基金合作推出余额宝。

  祖国明认为,互联网金融大战才刚刚开始,2014年会有更多亮点,而其中最大亮点在于移动端。

  2014跟基金公司会有不同层次的合作

  《21世纪》:互联网金融大战中,互联网三巨头BAT(百度(179.99, 2.11, 1.19%)、阿里、腾讯(501.5, -3.00, -0.60%, 实时行情))玩法各不一样,公司未来的战略定位是怎么样的呢?

  祖国明:互联网理财有三个方面的创新,一是业务模式的创新,比如说互联网公司和金融机构将两方优势的做法融合,创造一个新的业务点;二是产品创新,一般以金融机构为主,金融机构设计出符合互联网用户、互联网平台或互联网营销方式的产品。互联网公司有不同的用户,如何把产品和平台的业务需求挂钩,这是长远的考虑。比如,保险以前为淘宝提供的运费险,正是根据业务、场景结合起来的;三是营销活动,通过活动吸引更多的用户即引流。长远来讲,第一种业务模式的创新更有生命力和持久力,比如余额宝。所以阿里更看好的是第一种业务模式的创新。

  《21世纪》:未来,阿里的小微金融业务开展的计划和节奏如何?

  祖国明:已经和基金公司做了业务前期的准备,2014年阿里会有多家基金公司的基金产品的覆盖。在整个支付宝平台上会有更多的方式来合作,包括在支付宝钱包上跟基金公司的合作。

  总之,2014年跟基金公司会有不同层次的合作。但从余额宝背后天弘货币基金的流动性和风险可控的角度出发,目前对接余额宝的货币基金合作还是只考虑天弘基金。

  《21世纪》:目前互联网公司与基金公司合作时,主要还是以货币基金为主的低风险的产品,未来在和基金公司的合作中是否会扩张至权益类基金产品?

  祖国明:与基金公司合作的产品类型可以是多种多样的。比如在2013年双十一中,易方达基金在天猫旗舰店销售的是分级债,分级债可做些约定的收益率,比较适合网络用户。2014年会有一些债基、短期理财产品的合作。而对于股票权益类的产品,无论是在淘宝基金店铺,还是支付宝平台,用户都需要慢慢理解的过程。

  当然首批入谈淘宝旗舰店的基金公司中,也有基金公司的权益类产品在淘宝旗舰店销售不错。在淘宝理财平台上,推广权益类产品,一个是要看用户习惯的问题,用户会逐步接受风险相对高一些的产品,同时也需要市场的配合,这取决于一个好的时间点。

  《21世纪》:目前阿里的互联网金融的布局中,未来券商资管产品、信托产品等是如何规划的呢?

  祖国明:从监管政策和场景来讲,公募基金比较适合互联网理财市场。目前券商和信托产品的销售管理办法,比如说在开户流程或者对销售对象有一定的要求,在这种销售适应性和政策监管之下,尚不适合互联网平台。

  比如,信托产品门槛较高,要求100万起,需要一对一特定的消费人群,这些方面就限制了信托产品在互联网上公开销售的方式。券商的资管产品面临着同样的问题。券商的资管产品,无论是大集合还是小集合,均属于非公募性质的,它的销售方法、对象客户与信托产品类似,而且还要面临面签的问题。

  《21世纪》:互联网金融浪潮下,像阿里这样的互联网公司成为金融机构争相合作的对象,阿里在选择合作伙伴时,对其有什么样的要求?

  祖国明:对公司本身的规模等没有特别的标准。首先看,产品是否符合用户的需求,用户包括淘宝用户、支付宝平台的用户等。其次是,基金公司对互联网平台的认识和配合程度。

  像基金公司规模大小此类的问题并不是很重要。最开始支付宝在和天弘基金合作时,天弘基金是一家排名40多位的基金公司。

  移动互联网或将爆发

  《21世纪》:2013年年底,互联网金融大战中,大家纷纷比拼收益率,出现了各种类似于补贴收益的营销活动,2014年阿里在和金融机构合作中,是否会采取类似的营销方式?

  祖国明:在营销活动方面,更多从用户的需求,比如从余额宝用户中,我们通过数据分析得到用户的交易行为和交易数据,提供比余额宝更高收益的产品。这些收益,基金公司通过投资能力实实在在做出来的,而不是通过营销方式获得。目前不少机构片面追求高收益,忽视了投资理财的本质,同时也可能造成了基金公司或合作机构成本的负担。

  《21世纪》:2013年,以阿里为首的互联网公司给基金公司洗了一次脑。经过互联网公司的洗礼,不少基金公司学到了什么才是用户体验。反过来,对于互联网公司而言,金融机构有哪些值得借鉴的地方呢?

  祖国明:首先对互联网公司来讲,大部分没有金融从业经验。产品的设计、对监管政策的理解、与监管部门的沟通,这些均是互联网公司的弱项。半年多和天弘基金的合作中,我们也学到了很多,比如,如何将想法和现有的政策融合,如何协调好和监管部门进行充分的沟通。对于互联网公司来讲,这点是很重要的。

  2013年,一行三会都谈到了互联网金融的风险,这也是提醒了互联网公司,在做金融的时候不像纯粹的互联网业务,有很多监管政策,有红线在那里,这些是不可逾越的。如果逾越了对投资人、对业务本身来讲可能带来一定的危害。所以这也是互联网必须适应的。

  《21世纪》:能否预测一下,2014年互联网金融会发生怎么样的变化?

  祖国明:2013年下半年,市场上有关于互联网金融的讨论急剧增加。相信2014年,互联网金融发展的成就会超过2013年。

  移动互联网会成为最大亮点,越来越多的公司更关注手机客户端或移动互联网怎么做理财,这是可以预期的迅猛变化。

  举个例子来说,余额宝中,来自于支付宝钱包的资金规模超过了PC端,支付宝钱包是移动端,里面有余额宝的服务。所以可以预测的是,移动互联网金融是今年的热点,将会涌现更多的基金公司做自己的APP,阿里方面今年支付宝钱包会更加完善。

  《21世纪》:经过一年发展,余额宝的团队有什么变化?

  祖国明:余额宝是一个项目,我们的团队都是项目组的人,为了一个共同的目标,为了一个很好的预期,跟天弘基金一起做这件事。余额宝上线以后,很多项目组的同事回到自己原来的岗位做业务,具体业务可能转移到支付宝钱包的新功能或者融合渗透的业务方向。所以后期更多是阿里和天弘的运营的团队继续做优化项目的工作。

|责任编辑:nanshanzhinan

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