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疯狂的翼龙贷:自建资金池 堪比e租宝

时间:2016-01-06 08:37:28 来源:钛媒体 收藏

    顶着“联想控股成员企业”的光环,以及铺天盖地的电视和平面广告,在短短一年多的时间里,翼龙贷从远在深山无人知,突如一夜成了家喻户晓的品牌。这家成立于2007年的P2P平台,借力资本疯狂的进入了快车道。翼龙贷疯狂崛起的背后,除了联想的资本助力、品牌背书,以及大手笔的广告投入,更多的或许无法公诸于众。作为长期关注P2P领域的新媒体,地歌网对其进行了调查了解,试图还原一个更加冷静的翼龙贷。


 
    自建资金池,涉嫌非法集资

    据《经济参考报》报道,翼龙贷旗下翼存宝采用先融资后放贷的模式,自建资金池,涉嫌非法集资。地歌网在翼龙贷网站发现,翼存宝于2014年11月推出,每期最低融资金额500万,最高融资金额1000万,至今已经推出了3688期,累计融资超过180亿元人民币。 翼存宝项目页面除了年化收益、锁定期限、募集金额等基本信息,并未标注资金去向。其“投资协议(范本)”则明确指出,投资者认购后则视为授权委托翼龙贷,并按照其规则进行投资。 协议中表明翼存宝产品为“债权类的短期投资计划”,但实际的投资过程中,投资者无法获知资金去向,无法了解具体投资的债权。并且,投资者在资金封闭期无法撤销、赎回和转让。

    一位金融业内人士表示,正常的债权类产品应先有债权后融资,从目前了解到的翼存宝信息来看,并没有明确标注债权标的物,应当属于先融资后投资债权,也就是通常所说的“资金池”,这是触犯行业红线的行为。 翼龙贷运营总监吕建军在回应媒体报道时称,“先有债权后放贷”正好是翼龙贷的长处。

    该业内人士则分析称,如果翼龙贷先有债权而不公布,则是对投资者的极不负责。 “从目前获知的信息来看,以及对翼龙贷协议的理解,其回应媒体的说法很难站住脚,可以说堂而皇之地自建资金池。如果真是先有债权后放贷,为何要留下漏洞让媒体来钻?还落得一个非法集资的坏名声,没有哪个平台搬起石头砸自己的脚。”

    此外,另一位金融业内人士对此表示,翼龙贷的做法留下了暗箱操作的空间,由于投资者无法监管资金的去向,翼龙贷可以随意的调配资金的使用,也就无法避免“拆东墙补西墙”的出现,于投资者而言有着无法控制的巨大风险。毕竟,翼龙贷并非持牌的金融机构,投资者对其风控也无从得知。

    空头借款人,资金去向成谜

    翼龙贷旗下另一款产品“翼星计划”,每期融资260万-1300万不等,至今已经推出了14期,累计融资金额达到7060万元人民币。 地歌网通过翼龙贷网站了解,“翼星14期(第二版)”融资1000万,推荐人为“义乌市锦翼投资管理有限公司”,标注的借款人为“义乌某跨境电子商务有限公司”,而在此之前的13期均有明确的借款人。

    一位P2P业内人士告诉地歌网,这就是所谓的“空头借款人”,投资者无法判断借款人是否真实存在,亦无从监管资金的去向和使用。严格来说,网站理应公布借款人具体信息,让投资者有一个基本的参考,隐匿信息是很不负责任的行为,是对投资者权利的践踏。 “这是非常反常的动作,前面13期都公示了,独独14期没有公布,此后也没有再推出新的计划。这不得不让人联想到e租宝,起初还向投资者公布借款人,后面集中了一批临时增资的壳公司,最疯狂的时候直接用空头借款人。”这位业内人士表示。

    从“全国企业信用信息公示系统” 可以看到,义乌市锦翼投资管理有限公司成立于2015年8月24日,注册资金为100万元,应为翼龙贷加盟商。这家公司成立不到四个月即推荐融资达1000万的“空头借款人”,而在翼龙贷的信用评级中,该公司评级为C,在其15级信用评价中排倒数第三。

    烂账风险大,低信用高回报

    根据网贷之家数据显示,翼龙贷的平均年化收益在17%左右,在P2P借贷行业中处于较高水平。 从翼龙贷网站发现,借款用户的信用评级并不高,CC、CC+用户占据了主流,借款金额从500-15万元不等,而承诺的回报保持在17%-18%。从借款描述情况来看,借款人主要是个体户和农民。

    一位养殖户表示,农业养殖的毛利并不高,通常在20%-30%之间。翼龙贷上的养殖户借款利息18%,扣除一切费用下来农民所剩无几,这还要保证没有任何天灾人祸,压力非常大。 “现在国家三农政策好,农业贷款并不是很难,信用社的利息并不高,只要是真正搞养殖,不是骗国家的政策贷款,3万-5万还是很好贷的,交个身份证就可以办下来。”这位养殖户还说。

    地歌网向湖南涟源一位农民求证,当地信用社确实有一些惠农信用贷款,一个身份证可以贷八千到五万不等,根据个人的信用情况来看,月利息最低能到四厘(年利息4.8%)。不过,由于前两年骗贷者太多,现在的审核更加的严格,但真正搞农业的还是能贷下来。 长期关注P2P领域的王鹏辉则表示,翼龙贷17%的年化收益率带来的是烂账风险。农业和个体项目的利润本来就不高,过高的利息会榨干他们的利润,借款人的偿还压力增大,投资者的风险将变得更高,希望借款人和投资者能够更加理性。

    堪比e租宝,疯狂的翼龙贷

    砸下3.7亿成为央视标王,全国铺天盖地的地面广告,翼龙贷的疯狂成长中,不得不让人联想到e租宝。e租宝从安徽蚌埠到北京,用了不到两年的时间里,吸纳了接近100万投资者,涉及资金高达700多亿人民币。 翼龙贷虽然成立于2007年,但真正为人所知还是在联想控股投资以后,也就是2014年11月,其开始疯狂的成长。
 
    从其网站公布的数据来看,仅翼存宝投资总额达181亿人民币,待收本金超过87亿人民币,全站的数据或许更为惊人。 投资者对于翼存宝的信任,一则来自于联想控股的投资和背书,一则就是铺天盖地的广告,另一方面就是高额的收益诱惑,其几乎与e租宝的成长轨迹如出一辙,在很短的时间内突然爆发起来。

    翼龙贷疯狂的背后透露着太多隐忧和暗箱,这不得不令人为之担忧。 毕竟来说,绝大多数的投资者都是拿的血汗钱在投资。 笔者并不希望翼龙贷成为下一个e租宝,更希望其能更加的公开、透明,降低隐藏的风险,保障投资者的资金安全。一个平台要健康持续的运行下去,就理应让一些信息在阳光之下,而不是放在阴暗潮湿的箱子里。

|责任编辑:安之若素

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